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香港OBU帳戶

香港作為全世界第四大金融中心,當地擁有世界級的商業銀行服務,資金在香港可以自由進出,銀行戶頭具有很高的安全標準,其主要的優點如下:

  1. 戶頭資料保密性高。
  2. 資金進出無限制。
  3. 多種幣別理財戶口。
  4. 24小時電話理財服務。

可參考下列文章:OBU大查稅 境外資金快閃

 

如果為本所代為設立的境外公司,至香港匯豐銀行(HSBC in HK)開設銀行帳戶,需準備如下資料:

  1. 護照正本。
  2. 三個月內之聯絡地址證明正本,如身份證影本、電信費帳單、水電費帳單或信用卡帳單...等
  3. 填寫「香港銀行開戶問卷調查表」。

為符合國際洗錢法之規範,銀行應盡最大努力避免成為洗錢管道,最有效的方法即是認識您的客戶(Know Your Client,KYC),銀行與客戶建立往來關係前,必需先確認客戶身份及相關資料,確實了解客戶。

以下是香港銀行開戶面試時經常會被問到的問題(內容僅供參考,開戶成功與否,由銀行保留最終之決定權)

  1. 在香港開戶的理由(如儲蓄、定存、償還貸款、投資或處理公司帳務...等等)
  2. 公司主要的商品或服務。
  3. 主要營業所在地。
  4. 雇傭人員。
  5. 全年營業額。
  6. 銷售地區。(如中國出國到美國...等)
  7. 有幾年的銷售經驗。
  8. 資金來源。(如股東自有資金、投資收益或銷售收益...等)
  9. 資金來源的國家。
  10. 預計一年戶口往來金額及戶口交易資數。

本所提供HSBC in HK 「開戶問卷調查表,客戶可依相關問題提供答案。

為確認海外公司提交銀行的文件影本與正本相符,公司文件影本需經香港會計師核實認證之後,另外,也只有香港會計師的認證,銀行才會接受。

自香港會計師核實認證日起算,有效期間為三個月。

在香港銀行開戶時,應準備經香港會計師認證的文件會有哪些?

  1. 公司註冊證書。
  2. 公司章程、董事或股東名冊及代理商證明。
  3. 若股東為法人股東,需附上經董事確認的架構圖,架構圖必需顯示其中控股公司的國籍及受益人,並提供最終受益人的護照影本及三個月內聯絡地址證明。
  4. 若董事為境外法人,需附上法人執照、董股名冊、章程及「代理商證明」之影本。
  5. 董事及有權簽署人護照影本及三個月內之聯絡地址證明影本。正本於開戶時需攜帶以供查驗。
  6. 註冊代理人發出之董事在職證明或良好存續證明。
  7. 如為香港公司,則需提供公司證冊證書(CR)、商業登記證(BR)、NNC1、NSC1及轉股文件等公司文件正本。一年以上之香港公司需檢附NAR1。

在下列情況下,香港銀行可能會提高審核標準,並要求客戶進一步提供相關業務證明。

  1. 設立地區為BVI、開曼及貝里斯地區之境外公司。
  2. 客戶無法提供資料以確認身份。
  3. 客戶表示將會有大筆金額存入。
  4. 客戶留下郵政信箱當作通訊地址。
  5. 從事敏感性產品,如大宗物資(如煤炭、石油...等)、黃金珠寶商、賭場等。
  6. 客戶來自敏感的國家(如:哥倫比亞、秘魯、泰國、越南、馬來西亞、東歐和前蘇聯等等)。

當香港銀行在開戶審核時,提高審核標準,客戶可能需配合要提供下列文件:

  • 公司董事職務經歷證明,或名片。
  • 公司營運企劃書,由董事作簽署的正本(介紹公司成立目的、背景、產品、銷售及採購對象、營業額預估及資金流向等)。
  • 公司背景證明文件影本(如台灣或大陸公司之營業執照、股東名冊、或其他足以證明董事與台灣或大陸關聯性之文件)。
  • 採購及銷售之商業發票、合約、訂單、收付款證明(如L/C、或匯款水單各2-3份影本)。
  • 產品目錄。

香港銀行於開戶完成之後,取得文件會有哪些?

  1. 帳號。
  2. 網上理財密碼。
  3. 保安編碼器。
  4. 提款卡及密碼。
  5. 電話理財密碼。(如果有的話)

取得帳號後即可匯入款項,但網路的操作匯款款項,則需一週後方可執行。如有申請公司支票,約一週後才會寄出。

香港銀行於開戶完成之後,取得文件會有哪些?

  1. 帳號。
  2. 網上理財密碼。
  3. 保安編碼器。
  4. 提款卡及密碼。
  5. 電話理財密碼。(如果有的話)

取得帳號後即可匯入款項,但網路的操作匯款款項,則需一週後方可執行。如有申請公司支票,約一週後才會寄出。

開戶失敗大部份的原因為客戶無法或不願意提供業務證明、或董事股東在銀行有信用不良紀錄。如果,董事或股東有積欠銀行費用,那麼必須繳清後才能成功開戶。

香港銀行在開戶時,他們只接受香港當地會計師核實認證過的文件,所以,在開戶過程中會產生如下費用:

  1. 香港會計師文件核實認證費用。
  2. 秘書公司代理費。
  3. 由註冊代理人發出之董事在職證明(Certificate of Incumbency)費用。
  4. 銀行開戶手續費,以HSBC為例,在FATF會員國收取HKD2,500元,非FATF會員國收取HDK5,500元。
  5. 保安密碼的郵寄費。以HSBC為例,平信不需費用(約14個工作天);選擇快遞銀行將另收取費用。
  6. 帳戶管理費費。以HSBC為例,若三個月平均餘額高於HKD50,000元或以上則豁免;若低於HKD50,000,則需收取HKD100(月)。
以HSBC in HK為例,銀行開戶審核時間約為一至二週。

香港容許國(境)外人士及國(境)外公司在香港當地設立代收代付海內外帳務的各種幣別銀行戶頭,只要海外個人、董事及股東在香港居住時間不超過90天,在香港沒有實際僱員及擁有實體辦公室,即可享受盈利及利息免稅。

境外公司結束後,其銀行帳戶同樣也需要關閉。

在尚未辦理銀行帳戶結清前,日後若無法提供良好的存續證明給銀行,那麼,銀行戶頭將會被凍結。

新設立的同名公司無法延用之前帳號。

需提供經董事簽名的境外公司「會議紀錄」提交銀行審核辦理,並提供簽名的匯款授權書,指示銀行將帳戶內的餘額匯往哪個戶頭。

如戶頭於開戶後三個月內辦理結束,那麼銀行可能會收取部分費用。

有權簽名人指的是公司於銀行開戶後,具有下列權力

  1. 簽署帳戶相關申請、指示及變更戶口的任何相關項目的表格;
  2. 簽發支票;
  3. 使用帳戶並動用戶口內存款金額的權限。

有權簽名人可由董事、股東或董事授權他人担任,也同時授權給多位董事或股東共同擔件。

簽署方式的設定,可設定為任一、任二或全部同時簽名有效;開戶時,將有權簽名人的簽名字樣(中文或英文字樣皆可)留於開戶的表格上,日後需要照此樣式簽名,方屬有效。

若公司的簽署安排上有所更改,需由新加入的授權簽署人和公司董事親臨銀行辦理。

若公司董事未能親自前往銀行,新加入的授權簽署人可帶同意更改指示證明文件前往銀行辦理,更改指示證明文件必須要有公司董事簽署證明。

收到銀行的啟動密碼及保安密碼編碼器後,即可上網登錄及設定網路銀行的首次登記,登記後可開始使用。

請注意!啟動密碼及保安密碼編碼器未能在收到的一個月內完成首次登記,將會失效且需要重新申請。

香港銀行24小時不管人在何處,只要可以上網,即可隨時查帳及轉帳。網路銀行需要先登錄使用者名稱及密碼,尚需以保安編碼器取得隨機密碼,每次使用網路銀行,編碼器均會產生不同的隨機數字,不用擔心密碼會被盜取。

在登記使用商務網上理財時,需由公司授權簽署人預先設定。每個網上理財戶最多可設定2個主要使用者,在登記使用網上理財時,可選擇單一或雙重監控,除主要使用者外,其他使用者都是普通使用者,需經由主要使用者於網路上設定,日後亦可填寫更改表格修改設定。

編碼器遺失或沒電時將暫時無法操作網路銀行,直到啟動新的保安編碼器,因網路操作需要先登錄使用者名稱及密碼,所以建議定期更換密碼,請勿將使用者名稱及密碼寫下,以降低因編碼器遺失而致帳戶被盜用之風險。